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做好以债权人联席会为载体的大额授信联合管理工作——在淄博市银行业债权人联席会工作会议上的发言

来源 : 时间:2015-09-30 阅读:

 

一、怎样认识大额授信联合管理工作的重要性
从三个方面提高认识,转变观念。
一是理念或认识要转变。大额授信联合管理的目的就是通过银行业金融机构同业合作和信息共享,提高金融服务水平,防范和化解大额授信风险,实现银行和企业的健康发展。大额授信联合管理就是解决银行业多年来同业竞争向同业竞争与同业合作并存这一理念问题。理念问题、认识问题是我们做好大额授信联合管理工作的思想基础。因此我们需要树立同业合作的新理念。
二是形势紧迫使我们这样做。当前在经济下行压力加大的形势下,迫切需要对大额授信采取及推动联合管理机制。近年来,大家感受到银行授信业务面临着巨大的风险暴露压力,我省银行业金融机构风险防控形势日趋严峻,特别是大额授信风险持续暴露,给区域金融稳定造成很大压力。
三是我们银行自身的问题也迫切需要采取和推动大额授信联合管理的机制。主要问题:一是对部分大型企业多头融资、过度授信融资;二是考核导向偏差和内控机制缺失,银行盲目授信、管理粗放问题突出;三是同业竞争无序,加剧了银企关系失衡,是银企之间信息不对称,银行无法获取真正的信息,或是我们没有下功夫去获取更准确、更全面的信息。更谈不上银银之间信息对称与交流。因大企业关联关系复杂,大额授信风险具有高度隐蔽性、传染性,单一银行难以识别、控制和有效处置。因此,在授信管理中银行业由过渡竞争走向有序竞争与理性合作的结合已势在必行。
二、如何使联席会这个平台发挥更大作用
(一)联席会就是大额授信联合管理的载体、机制、平台。联席会平台的目的是集同业的力量,通过同业合作的方式,支持企业健康发展,支持企业的合理资金需求,有效预警和化解授信风险。我们有二十字的原则:“搭建平台、同业合作、风险预警、统一行动、化解不良”。这一观点也要向企业宣传好,避免产生误解。联席会通过各银行业金融机构签订公约的方式,对某一客户授信管理的意见、措施确定下来,共同履行遵守。
(二)对组建联席会的客户进行分类,区别对待,分别做好工作。目前组建的联席会客户,我们一般分为三种类型:
一是正常企业、好的企业,我们确定支持的大额授信客户;
二是有资金链断裂风险苗头的,但企业基本面是好的,产品有市场有销路,企业管理资金使用没有问题,我们对此类客户维持授信帮扶或救助;三是由于各种原因,企业处于破产重组或无法挽回的状态,形成了银行不良贷款,无法收回(依法处置类)。联席会就是要在做深入调查研究,充分同业交流,准确判断的基础上分别对三种情况的客户采取相应的工作措施。
 (三)联席会工作首先解决银银之间、银企之间信息不对称问题,再解决好银银之间信息交流问题。信息不对称问题是银行在授信管理中的短板,特别是大额授信的集团客户尤为突出。由于各方面的原因银行无法掌握企业的准确、详细、完整、全面的数据、信息和新情况。在近年来发生问题的企业中,有不少这方面的例子。在不违反各行商业秘密的前提下,银银之间充分沟通、交流企业信息非常重要,这是联席会发挥好作用的重要一环。
(四)联席会要突出做好风险防范,其主要的工作是对企业前置风险分析和预判,这是大额授信联合管理重要立足点。在当前经济形势下,需要联席会每个成员银行把企业情况分析透,有一个基本的判断,逐个企业做出提前分析,找出风险点并对企业授信提出切实可行的意见措施。
三、当前联席会工作遇到的问题及困难、
自去年初山东银监局部署推动以联席会为平台大额授信联合管理工作以来,从全省情况看联席会推动工作遇到了一些问题和困难,归纳起来主要有:(一)部分银行业金融机构重视程度不够,参与意识不强,对大额授信联合管理的认识还没真正到位;(二)联席会主席行职责未履行好及联席会制度执行和落实还有差距;(三)联席会各成员行之间信息交流还不到位。特别是对客户及时分析沟通交流还需改进;(四)异地银行参与联席会工作和执行联席会公约未做到位;(五)在联席会框架下,融资总额管理和准紧密型联席会的推动还需更好地落实;(六)更重要的一点是对联席会客户做好风险预警、预判的前置性工作没抓好。
四、联席会当前重点做好的几项工作
(一)主席行(含副主席行)要切实履行牵头责任。主席行一般是第一大授信融资行,须负起融资大行的责任,按照管理办法主席行职责要求,主动做好联席会各项工作。
(二)开好客户分析动态评价会以及不定期的临时会议,加强信息交流沟通。在分析评价基础上,确定成员行共同遵守的、差异化的管理措施。
信息沟通交流的主要内容有:1.数据包括客户经营情况数据、现金流量数据、融资情况数据、各行授信用信数据、服务产品种类结构、风险类指标。2.担保链、担保权、企业互保、担保性资金池等传染性担保风险。3.行业发展前景、产品市场及生命周期、资源和能源消耗水平、环境影响程度、生产工艺水平、安全管理水平、财务运行状况、融资管理水平、社会征信记录、银企关系维护状况等。4.对出现异常状态的客户,重点分析判断客户的生产经营是否正常、还款来源是否充足、担保是否可信、信贷风险是否可控,并提出明确防控意见。
(三)建立预警机制。做好风险防范的前置风险分析的预判。一是联席会主席单位负责大型授信客户的风险预警工作,统一发布客户预警级别,提醒成员单位加强风险防范。
二是各成员单位应根据各自掌握的信息及时向主席单位汇报相关预警信息。三是明确预警级别分为三类:蓝色预警(一般预警),指风险级别相对较低,客户基本可控,但需要引起重视;黄色预警(严重),指风险特征严重,企业信用恶化趋势明显,需要引起高度重视;红色预警(非常严重),指风险特征特别严重,需要立即启动应急方案措施。四是无论客户经营状况如何,凡发生故意隐瞒重大投资、关联交易、跨境交易、大额跨行转移信贷资金等重要财务信息,或提供虚假资料骗取银行信贷资金,违反合同约定挪用信贷资金等不诚信行为,且不能陈述正当理由,不听从劝阻并及时纠改,按照行为严重程度列入相应预警范围。
(四)科学准确的测算授信融资总额。实事求是、合理测算、充分协商、共同认定,合理商定授信服务份额,服务份额一经确定,共同遵守。
五、尝试推动准紧密型的联席会模式即银团贷款模式
对联席会支持类企业和需要帮扶的企业新增融资部分,可以采用银团贷款方式。
六、针对联席会推动工作中的问题,省协会及各市协会将相关问题向监管部门和各行省级分行反映。针对异地银行问题,9月11日召开的全省协会债权人联席会工作座谈会上签署了《山东省银行业债权人联席会工作合作协议》,明确了工作职责,特别是对异地银行机构相关问题提出了相应工作措施。

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