桓台农商银行持续深化“以客户为中心的服务理念”,“四个坚持”全面落实优化营商环境的工作部署，切实将“便捷获得信贷”落到实处，实现“简化手续、提高效率、阳光操作”的信贷服务目标，为地方经济发展提供有力金融支撑。

坚持畅通服务渠道，优化办贷业务流程。一是畅通申贷渠道，精简办贷资料。实行“无纸化办贷”、房地产抵押内部免评估制度，进一步优化、缩短办贷流程和环节。选拔优秀人员组成专职审批队伍，实施专职审批人和独立审批人制度，进一步提高审批环节效率性及专业性。二是规范简化信贷流程。落实公司类贷款“一个办法两个指引”，健全完善“四个中心”，实现标准化办贷。推行公司类贷款集中管理，参照服务半径、管理户数、业务量等因素科学配置各岗位人员。三是建立有效的激励约束机制，围绕贷款数量、质量、效益进行专项考核，做到管理机制顺畅，岗位、人员与职责相匹配。 四是加强外部沟通合作。加强与国土、房管等部门协调沟通，缩短登记等业务办理时间。建立不动产抵押登记中心便民服务点，实现抵押登记 “一站式办结”，进一步缩减抵押贷款业务办理时间。加强与省农担、融资性担保公司等机构合作，破解担保难问题。深化与财政、保险等部门合作，推广“政银保”等信贷产品，实现风险共担。积极与知识产权评估中心、股权交易中心等机构对接，拓展知识产权、股权质押等新型业务。对接国土、农业等部门，掌握“两权”抵押政策，探索“两权+担保”“两权+保险”等多样化贷款模式。

坚持提升用户体验，推广办贷模式多元化 一是搭建微信、电话申贷平台。运用政府部门获取的大数据信息，全行范围大力推广“新时贷”产品，提供线上“自助办贷、秒批秒贷”的便捷信贷服务。充分利用信贷管理系统“信e贷”、“信e快贷”的批量授信功能，加大涉农主体的信贷支持力度。嵌入批量营销工作，让每个有贷款需求的优质客户都能快捷、便捷办贷。 二是精准绘制客户画像。依托网格化营销和整村授信，将信用评定、信e贷数据采集作为一体化工程，确保数据客观反映客户资产和经营状况。打造“责任网格化、建档标准化、营销精准化、服务精细化”的金融服务体系，将客户跑银行，变为银行上门送服务，将农商银行打造成属于“千家万户的主办银行”。

坚持提升服务品质，满足企业融资需求 。一是完善小微企业融资模式。开通小微企业申贷“绿色通道”，做到申请优先受理，一天内予以答复。通过“微型企业主贷款”等多种方式为财务制度不健全的小微企业提供资金支持。在充分评估风险的基础上，对单户余额1000万元以内的地产抵押贷款，推广免评估抵押，提高办贷效率。配合“银税互动”等活动，与相关部门信息共享，解决信息不对称难题，降低调查成本，提高授信审批效率。 二是实施适度倾斜的信贷政策。组织人员进一步完善个人和小微企业贷款尽职免责机制，明确细化相关标准，突出可操作性。落实小微企业不良容忍度机制，在容忍度内给予免责，保护信贷人员工作积极性。按规定流程实施尽职调查与尽职评议，正确运用免责条款，坚持统一标准，做到免责适当适度，严防道德风险。 三是降低小微企业融资成本。认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》，严格执行“七不准”“四公开”要求，全部收费标准要对外公开，接受客户监督。落地“两禁两限”规定，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费；严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等变相提高利率、加重企业负担。充分运用无还本续贷、借新还旧、展期等方式，加强对小微企业信贷支持，降低转贷成本。

坚持优化资源配置，构建长效服务机制。 一是建立运行高效的组织架构。优化内部资源配置，从网点建设、费用、人员等方面予以全方位支持，完善信贷服务机构体系，加大小微专营机构建设力度，重点向小微企业集中的地区延伸网点和业务服务。 二是加强信贷队伍建设。加强面向基层的人员培训和梯队建设，成立小微事业部，着力打造专职化、专业化的小微企业客户经理和信贷审批队伍。三是加强协调沟通，营造良好环境。强化与各部门的沟通协调，加强信息交流共享，创造自身良好的营商服务环境。持续开展“清收风暴活动，积极配合当地打击逃废债牵头部门及公检法等部门，及时发现并提供逃废信息，依法维护债权，防范金融风险，合力建设诚信环境。 （宋艳萍 王静远）