近期，恒丰银行淄博张店支行成功堵截一名可疑客户挂失补卡事件。 一名年轻小伙，年龄20岁左右，胳膊上有纹身，身份证地址显示为淄博市本地。客户至网点办理业务，产销经理询问客户办理什么业务时，客户称开卡，但对于开卡用途、工作单位等例行询问时，避重就轻的仅回复为存款用。产销经理再详细询问时，客户又称在我行有卡要求挂失补卡，前后叙说不一致，对于想要有一张银行卡的意图明显且用途不明确。产销经理认为客户可疑，继续询问实际开卡用途并询问客户在他行银行卡是否可以正常使用，客户回复说都正常。但咨询当地反诈中心后，反诈中心回复该客户名下有涉案卡，与客户所说情况不符。产销经理回复客户可以为其办理挂失换卡，但不开通非柜面渠道业务，卡使用正常后可已再开通非柜面业务，客户称如果不能转账开卡就没用，然后离开张店支行。
一、风险点分析
（一）开卡用途前后回复不一致。客户要求开卡，但对于开卡用途避重就轻的回复为存款用。产销经理再详细询问时，客户又称在我行有卡要求挂失补卡，前后叙说不一致。
（二）客户小动作频繁。客户年龄较小，对于我行员工提问眼神躲避、含糊其辞，小动作暴露紧张的情绪。
（三）客户开卡意愿异常强烈。客户已为涉案名单客户，当我行回复客户暂不能开通非柜面渠道业务，卡使用正常后可已再开通非柜面业务，客户态度强硬，称如果不能转账开卡就没用，声称必须开通非柜面业务，并扬言要投诉，开卡意愿异常强烈 。
二、风险防控建议
（一）可疑分子利用人们防范意识淡薄，贪图便宜等心理，诱使涉世未深的学生、知识水平较低的农村人群或是老年人等到网点办理银行卡业务并开通电子银行，网点应强化对该人群开卡用途、真实开卡意愿的核实，对于客户表达前后不一应加强尽职调查。
（二）开展客户初次识别时，及时查看黑名单、关联账户名单等，零运融合一体化，内外联动，对于可疑点详细了解。开户前与客户交流时态度温和，避免投诉，对于确实可疑的客户，及时上报，信息共享，实现网点间联防。
（三）高度警惕可疑开户行为，严控开户源头，加强厅堂联动，对于已开立账户的审慎开通非柜面，开通非柜面审慎调整交易限额，对于“如不开卡便投诉”威胁的，更能充分印证属于有组织的可疑开户行为。
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