近日，浦发银行临淄支行在办理对公账户开户业务时，凭借敏锐的风险识别能力和高度的责任感，成功堵截一起疑似虚假对公开户事件，有效保护了客户资金安全，避免了潜在风险。
一、事件经过
7月末，某文化传媒有限公司（法人出生于1958年，年近七旬）咨询一般户开户业务，客户经理按流程上门尽职调查后初步认为符合开户条件。然而，在客户按预约时间到网点办理开户时，银行工作人员发现以下可疑点：
1.法人年龄与行业不符：该公司法人年龄较大，但从事婚介、相亲大会等传媒行业，且声称已运作该项目7年，但未能提供充分经营证明材料。
2.资金来源存疑：客户表示有“武汉、上海的大型企业”即将投资，要求开户后立即接收大额资金，但无法提供投资协议或企业具体信息。
3. 业务逻辑不合理：婚介行业通常以个人或个体工商户形式运营，而该公司以传媒公司名义注册，且急于开立对公账户接收外部资金，存在异常。
鉴于上述疑点，银行工作人员判断该客户可能被不法分子利用，或涉及虚假投资诈骗，于是立即启动风险防控预案，联系当地派出所协助核查。
接警后，当地派出所民警迅速赶到网点，与银行工作人员共同对客户风险情况进行分析：投资真实性存疑，所谓“大型企业投资”缺乏佐证，可能是不法分子诱骗其开户后用于洗钱或诈骗收款；账户被利用风险，若开户后允许不明资金流入，客户可能成为诈骗共犯，承担法律责任。
经过耐心劝导，客户最终认识到风险，主动放弃开户，避免了潜在的经济损失和法律风险。
二、案例启示
1. 强化尽职调查：对高龄法人、异常行业、资金来源模糊的客户，需加强经营实质审核，如要求提供业务合同、流水、投资协议等佐证材料。
2. 关注异常行为：对“急于开户+大额资金转入”的客户保持警惕，防范“快进快出”洗钱风险。
3. 深化警银协作：发现可疑情况及时联动公安机关，形成风险防控合力，筑牢金融安全防线。
此次风险事件的成功堵截，体现了浦发银行临淄支行员工严谨的风险意识和专业的反诈能力，展现了银行在保护客户资金安全、打击违法犯罪中的社会责任担当。未来，该行将持续优化风险防控机制，为维护金融秩序贡献力量。
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