今年以来，桓台农商银行围绕“零售兴行”导向要求，从营销提升、机制完善、渠道建设等多方面入手，聚焦零售业务，不断夯实业务发展基础。截至2021年11月末，各项存款余额135.5亿元，较年初增加8.07亿元，增幅6.33%。小微企业贷款余额46.93亿元，较年初增加3.98亿元，增幅9.26%。

“人人可贷”，打造零售转型新环境。一是坚定不移做好基础客户营销工作。将“人人可贷”作为长期基础性工作来抓，将“人人可贷”落实到整村授信提升、网格化营销以及客户经理日常驻村驻点工作中，不断提升网格客户各项业务产出。利用智慧营销系统功能，按照客群特征、从事行业、所属单位等维度建立健全网格客户信息，开展“无感授信、有感反馈”工作，细化网格客户划分，深入挖掘客户潜在金融需求。二是加强已授信客户用信转化工作。通过前期日常营销及“人人可贷”工作，全行积累了大量授信客户，要及时梳理已授信客户清单，引导支行和客户经理加强分析总结，对已授信客户进行分层分类管理营销，特别是对重点客户、意向客户等加强回访，提升用信转化率。三是深入拓展行业客户，培育业务增长点。积极构建行业客户营销长效机制，不断梳理辖内行业客户，进行深入调研分析，掌握行业客户规律，对上下游客户开展链式营销，对于重点客户，搭配专属信贷产品，开展精准营销，促进增户扩面。四是做好客户分层分类营销，强化对公和外拓存款营销工作。细分客户，责任到人，对不同层级的客户采用不同的营销方式，加强与客户的联系，深挖客户需求，建立和完善走访营销台账和客户信息档案，实现对公客户系统化、精细化管理，增强对公客户的忠诚度和贡献度。持续做好低成本存款营销拓展，不断优化存款结构。盯紧系统性行业客户，深挖金融服务需求，形成公私联动营销局面。以“铺渠道”为重点，拓宽线上线下服务渠道，全面增强揽储渗透力，培养一支专业化的营销队伍，积极完善线上产品，抓住年轻客户，加大银行卡与电子银行拓展力度，扩户增面，逐步提升卡内资金沉淀。

制度先行，换发零售转型新动力。一是发挥督导考核作用，确保向对接走访要产出。坚持以“业务提升”和“实际产出”为主攻点，在保证获取辖区客户关键信息的前提下向走访对接要产出。持续做好“责任田”网格划分，明确“规定动作”，依据“三种行为、三个本子”具体要求进行落实。深入推进班子成员挂包机制，以省联社智慧营销系统的使用和落地为抓手，充分利用智慧营销系统客户筛选、精准画像功等功能，全面开展分类分层精准营销，提升营销针对性和精准性。加大督导和管理指标考核力度，提升过程管控实效，加大行为优化考核，确保行政村、社区、小微企业、个体工商户、存量客户提升按既定计划走访对接，实现“户户有人管、天天有进展”。二是通过分段计酬、分介质计酬等考核办法，提高农金员的工作积极性。充分挖掘农金员潜在业务能力，激发农金员业务水平。通过加强业务培训和引导，推进农金员不断去单换卡、推进农金员营销低成本存款，同时由代理业务向多元化经营客户转型，由农金员向“关键人”、“网格联络员”、“网格协管员”的转变。

渠道建设，组建零售转型新体系。一是电子银行业务再提升。加大电子银行产品宣传推广力度，结合厅堂营销和外拓营销活动，促进电子银行有效客户快速增长，进一步提升个人电子银行客户覆盖率和活动客户占比。二是抓好绑卡支付营销工作。树立“账户为王”思想，充分认识到绑卡支付工作的重要性和必要性，加强宣传引导，结合微信立减金、 云闪付拉新绑卡、支付宝绑卡等银行卡活动开展联合营销活动，提高银行卡客户活跃度和贡献度，破解银行卡卡均存款余额低的难题。三是加快系统代收业务发展。借鉴系统代收供暖费的经验，对接辖区自来水、燃气、学校等公共事业类行业客户，加强沟通与合作，以系统代收缴费为切入点，尽快搭建柜面、手机银行渠道代收缴费平台，增强存量客户粘性，实现批量获客。四是提升聚合支付活跃商户数量和占比。做好严把收单商户准入关，落实相关人员责任，切实做好风险防控工作。加大聚合支付商户拓展力度，做到拓展一户、活跃一户，同时做好存量商户维护工作，确保聚合支付业务“质”和“量”同步发展，不断提升聚合支付活跃商户数量和占比，促进我行聚合支付业务持续健康发展。（胡磊 王静远）