山东锦华创新集团是一家集纺织、外贸于一体的综合性企业，八、九月份正是收购棉花的季节，公司因流动资金不足急得火烧火燎，邹平农村商业银行得知情况后，经过认真考察和市场分析，及时为该公司发放贷款3000万元，解除了企业燃眉之急。
“这笔贷款太及时了，信用社帮了我们大忙。”公司财务副总郑述锋谈及农信社对企业的支持满含感激。
山东锦华创新集团只是山东省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）支持中小企业发展的一个缩影。
针对长期以来存在的中小企业“融资难”，山东省农村信用社加大投入力度，创新担保方式，不断为中小企业“输血”，增强了中小企业的“造血”功能，促进了大批中小企业健康发展。截至9月末，山东省农信社中小企业贷款余额达2520亿元，占各项贷款余额的43％，占全部企业类贷款余额的94.8％，较年初增加395亿元，同比多增16亿元，支持中小企业6.5万户。
破题――解决担保难
中小企业因规模小、风险大、缺少抵押物等“先天不足”，普遍存在融资难，这一困难被称为世界性难题。部分企业为了融资，无奈之下民间借贷，背上了沉重的生产成本和经营风险。
对中小企业来说，“融资难”的关键是担保难。山东省农信社不断创新信贷机制，创新担保方式，为中小企业“融资难”提供了破题方案。
在连接新旧城区的光明大道旁,枣庄高新区泰国工业园内一座座高大的厂房比肩而立。“这些厂房都是钢结构的。”山东旭鑫电子有限公司董事长马士峰介绍说,他就是用这座面积为4000平方米的钢结构厂房作抵押,从枣庄恒泰农村合作银行贷了一笔一年期300万元的贷款,补充公司开业初期的流动资金。“没想到用这些钢也能贷款，”马士峰惊奇之中饱含着欣喜：“中小企业贷款难，难就难在抵押物不足。拿钢结构厂房作抵押贷款，信用社真是雪中送炭。”
为更好地支持中小企业发展，恒泰农村合作银行适时推出了钢结构厂房抵押贷款，按照最高不超过厂房地面评估值30%的比例，合理确定贷款额度，解决了中小企业因缺少有效抵押物而贷款难的问题，实现了银行信贷投放与中小企业资金需求的有效对接。截至目前，恒泰农合行已累计发放钢结构厂房抵押贷款39笔，金额8100万元。
在马士峰因为钢结构厂房贷款而感到欣喜的时候，济南茂昌眼镜有限公司董事长黄益治则从小企业信用联盟循环授信贷款中尝到了甜头。
小企业信用联盟循环授信贷款是由济南润丰农村合作银行推出的一项特色金融产品，指小企业联合成立民间信用联盟（商会），商会为会员企业提供贷款担保，并存入一定比例的担保基金，借款企业自愿组成信用小组，相互担保，银行为会员企业发放贷款，在规定期限和额度内循环使用贷款的业务品种，主要适用于所参加的信用联盟（商会）整体发展较好，会员企业规模较小、经营情况良好但缺少足额抵质押担保的企业。润丰农村合作银行分别与温州商会、江苏商会、浙江商会、山西商会、潮州商会、河北商会等6家商会建立了合作关系，支持会员企业230家，累计授信36.7亿元。
作为温州商会会员企业，黄益治所在的济南茂昌眼镜有限公司参加小企业信用联盟后，享受一次授信、随借随还的信贷服务，“再也不用为找抵质押物或担保企业烦恼，就像我随身带着的‘信用卡’一样好使。”
不论是钢结构厂房贷款，还是小企业信用联盟循环授信贷款，都是山东省农信社为破解中小企业融资难而进行的有益尝试。为解决中小企业融资难题，山东省农信社在积极办理资产抵押、保证担保贷款业务的基础上，开办了仓单质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、养殖水面使用权抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、信用共同体贷款、贸易融资授信等多种融资模式，为中小企业“量体裁衣”，提供了个性化、全方位的融资服务。
服务――风雨见真情
“如果能找到一把钥匙让全世界增加就业、解决贫困、走出金融危机，那么这把‘金钥匙’就是中小企业的良性发展。”这是在G20峰会上形成的共识。
山东省农信社深知支持中小企业发展具有全局和战略性的重要意义，将“面向中小企业”作为全省农信社的市场定位之一，与处于逆境中的中小企业风雨同舟，多措并举助推中小企业发展。
“今年准备贷款再上一个大项目‘太阳能超白压花玻璃’，争取早投产。”说起公司的发展，烟台民兴玻璃有限公司总经理赵忠民干劲十足。该企业恪守文明诚信原则，信誉度逐年提升，今年从2A级中小企业跃升为3A级，贷款额度也随之提高，“有了贷款资金周转，我们争取一年上一个大项目。”
赵忠民的干劲源于农信社强大的资金后盾。为进一步支持中小企业发展，山东省联社制定了《企业流动资金贷款管理暂行办法》，全面启动“万家小企业培育”计划，指导各级信用社制定科学的、切合实际的小企业信用评级制度，在全省范围内组织开展评级授信工作。根据小企业评定的信用等级，合理确定授信额度。在企业授信额度内，实行“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，不再逐笔考查论证，为中小企业开通贷款“绿色通道”。
与此同时，山东省农信社完善六项机制，提高中小企业金融服务水平：
――在风险定价机制方面，制定了《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，在依法合规、风险覆盖的原则下，适当让利中小企业；
――在独立核算机制方面，因农村信用社企业类贷款主要投向了中小企业，因此未对小企业贷款进行独立核算，但建立了小企业贷款统计报表体系，保证了小企业贷款核算数据的及时、准确和完整；
――在贷款审批机制方面，成立公司业务部和风险管理部，推行了县级联社审贷部门分离，对中小企业贷款业务集中到县级联社管理，简化小企业贷款审批程序，提高审批效率；
――在激励约束机制方面，全面推行“三包一挂”，并出台“员工违规违纪处罚办法”，实现了“责、权、利”有机结合；
――在人员培训机制方面，建立了信贷人员准入、退出和定期培训制度；
――在违约信息通报机制方面，主要依托农村信用社信贷与不良资产管理系统、企业征信系统，对违约企业信息进行收集整理并定期通报。
山东省农信社还积极开展代理收付、代办保险、理财、信息咨询等中间业务品种。同时，发挥点多面广、信息来源广的优势，为中小企业客户提供准确的市场信息，帮助他们分析市场形势，把握市场走势，提出合理化建议，做到资金、信息、服务“三结合”，有力地助推了中小企业发展。