临近春节，电信网络诈骗呈高发态势。近期，招商银行淄博临淄支行在柜面业务办理过程中，凭借临柜人员高度的警觉性，成功识别出一笔受害人异常资金转账业务，通过与当地公安部门联动，最终劝阻受害人向诈骗分子汇款，帮助受害人成功避免了1万余元的经济损失，以实际行动守住客户的“钱袋子”。

简单业务，看似平常中的异常

2024年1月30日上午9时，一名年轻男子神色焦急地赶到招商银行淄博临淄支行，要求通过柜台办理1万余元转账汇款业务。在指导客户填写单据时，该行柜员了解到该笔业务收款人开户地为青海，用途为购买电子产品。

“年轻客户”“能够熟练使用智能手机”，但却“不使用手机银行转账功能，专程前往柜台办理汇款业务”，加之客户“急迫转账”的行为，引起了经办柜员的高度警觉。随即按照转账汇款相关流程，与客户进行“四询问四核实”，发现客户并不认识对方，客户表示是因为手机银行被限制使用，只能前往柜面办理汇款业务。经柜面人员进一步核实发现，该客户账户已被当地公安部门进行中止非柜面管控，管控备注为“电诈受害人”。

反复核实，无法说清的交易用途

经该支行运营主管和客户进一步沟通，该客户表示汇款资金的具体用途是购买电子产品，进一步询问产品类型时，客户表示是二手电脑，但无法说明电脑的具体品牌、型号等相关信息。在面对支行运营主管提出的“二手电脑价格偏高”的提示时，该客户明显有所迟疑，支支吾吾，只说与卖方是通过网上认识，期间不停翻看手机，并通过微信与其他人进行交流。

综合以上客户异常表现，支行运营主管认定该客户交易存在电诈风险，并向客户耐心进行电诈风险提示，但客户依然执意要求立即办理转账业务。支行运营主管以业务需要进一步核实为由，提示经办人员安抚好客户情绪，并迅速联系临淄区反诈中心公安民警进行处理。

警银联动，迷途知返避免损失

临淄区反诈中心收到该支行报告后，立即对客户情况进行核实，确认该客户为电诈受害人，随即提示支行稳住客户，等待民警赶往现场处理。随后，反诈民警迅速赶到现场，与网点工作人员一起对客户展开劝阻。

经公安民警介绍，该客户落入某投资平台诈骗圈套，目前其他银行账户资金已被骗14万元，反诈中心民警当日上午一直在与其进行联系，但该客户在发现民警劝阻他继续汇款时，将民警电话加入手机黑名单，拒绝与民警进行继续交流。

在公安民警与支行工作人员的耐心劝导下，该客户逐渐醒悟，意识到自己陷入了诈骗分子的圈套，向民警展示了其与诈骗分子的微信对话，对话显示，诈骗分子了解到该客户账户被限制后，引导客户“换个银行”“先找个安全地方”“找朋友帮其支付”“换个银行取现”等方式继续汇款，并在公安民警联系该客户时，诱骗客户“警察联系你就会把你所有的账户冻结”，诱导客户拒绝接听民警电话。

最终，该客户彻底认清了诈骗分子的骗局，表示不再向诈骗分子汇款。通过警银联动，成功避免了电诈受害人进一步上当受骗，保护了客户资金安全。

一直以来，招商银行淄博分行及下辖各网点高度重视防诈反诈工作，通过加强内部员工培训、客户反诈宣教等多项措施，进一步强化全员反诈风险防范意识和能力，同时持续加强与当地公安机关的联动，汇聚警银正能量，共同守护好客户的“钱袋子”！